借入額・金利・返済期間を入れると、住宅ローンやマイカーローンの毎月の返済額、総返済額、利息の合計を計算します。ボーナス返済、途中の金利上昇、繰上返済の効果も試せて、返済予定表を年ごと・月ごとに確認できます。
0〜20%。保証料を金利に上乗せする契約なら、上乗せ後の金利を入れます。
合計で1ヶ月〜50年
借入額のうち、6ヶ月ごとのボーナス払いで返す分
固定期間が終わったあとや、変動金利が上がった場合を試せます。変わった時点の残高と残りの期間で、返済額を計算し直します。
「期間短縮型」は毎月の返済額を変えずに完済を早め、「返済額軽減型」は完済の時期を変えずに毎月の返済額を減らします。
「表をコピー」はタブ区切りでコピーします。Excel や Google スプレッドシートにそのまま貼り付けられます。
住宅ローン、マイカーローン、教育ローン、カードローンなど、毎月決まった日に返していくローンの返済額を計算します。借入額・金利・返済期間を入れるだけで、毎月の返済額、総返済額、利息の合計がわかります。
ボーナス返済を併用したときの加算額、「10年後に金利が1%上がったら」という途中の金利変更、繰上返済で減る利息と早まる完済時期も試せます。返済予定表は年ごと・月ごとに切り替えられ、表計算ソフトに貼り付けられる形でコピーできます。毎月返せる金額から借りられる金額を逆算することもできます。
元利均等は、元金と利息を合わせた毎月の返済額が一定になる方式です。はじめのうちは返済額の多くが利息で、元金はゆっくり減ります。元金均等は、毎月返す元金が一定で、利息は残高に応じて減っていくため、返済額は最初がいちばん多く、だんだん軽くなります。3,500万円を年1.5%・35年で借りると、元利均等は毎月107,164円で利息の合計は約1,001万円、元金均等は初回127,083円・最終回83,577円で利息の合計は約921万円です。元金均等のほうが利息は約80万円少ない代わりに、はじめの負担が月に約2万円重くなります。
繰上返済したお金はすべて元金の返済にあてられ、その元金にかかるはずだった将来の利息がなくなります。上の例で5年後に100万円を繰上返済すると、期間短縮型では利息が約55万円減って完済が1年2ヶ月早まり、返済額軽減型では利息が約24万円減って毎月の返済額が3,451円下がります。同じ100万円の期間短縮型でも、20年後に行うと減る利息は約24万円です。利息を減らす効果は期間短縮型のほうが大きいですが、毎月の負担は変わらないので、家計に余裕を持たせたいときは返済額軽減型が向いています。金融機関によっては、繰上返済に手数料がかかったり、最低金額が決まっていたりします。
同じ3,500万円・35年でも、利息の合計は年1.0%で約650万円、年1.5%で約1,001万円、年2.0%で約1,370万円と、金利0.5%の差で350万円以上変わります。年1.5%で借りて10年後に年2.5%へ上がると、毎月の返済額は107,164円から120,208円に増えます。変動金利の住宅ローンの多くには、金利が変わっても返済額を5年間据え置く「5年ルール」と、見直し後の返済額を前の1.25倍までに抑える「125%ルール」がありますが、このツールでは反映せず、金利が変わった時点で返済額を計算し直しています。
月利は年利÷12、毎月の利息は「その時点の残高×月利」で、返済額と利息は1円未満を切り捨て、端数は最終回で調整します。ボーナス返済分は、6ヶ月ごとに年利÷2の利息を付けて、毎月の分とは別に計算します。繰上返済は、毎月の分とボーナス返済分の残高の比で振り分けます。期間短縮型では返済額を変えずに回数を減らし、最後の回で端数を調整します。実際のローンでは、初回の利息の日割り、端数の扱い、保証料・事務手数料・団体信用生命保険料などが加わるため、金額は少し変わります。住宅ローン控除などの税金の軽減も含めていません。正確な金額は、金融機関の返済予定表で確認してください。